保障歸保障，理財(cái)歸理財(cái)，更加劃算。大部分年金險(xiǎn)收益周期長(zhǎng)，資金不靈活，保障度低。因此也建議過(guò)大家，在做好保障型保險(xiǎn)配置，有閑置資金的情況下，才考慮購(gòu)買。

此一時(shí)，彼一時(shí)。隨著P2P的密集爆雷，網(wǎng)貸平臺(tái)的倒閉，加上銀保監(jiān)會(huì)降低了年金險(xiǎn)的最高預(yù)定利率，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的年金險(xiǎn)似乎又成了當(dāng)下不錯(cuò)的投資選擇。甚至讓很多人覺(jué)得過(guò)了這個(gè)村就沒(méi)這個(gè)店。

很多人購(gòu)買保險(xiǎn)的目的，是為了風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，可以通過(guò)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移這些風(fēng)險(xiǎn)。

如果你也是帶著這個(gè)目的去選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品，并不建議購(gòu)買年金險(xiǎn)。

買年金險(xiǎn)之前，需要解決以下幾個(gè)問(wèn)題：

1、家庭或者個(gè)人的保障已經(jīng)做好了嗎?

在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，奶爸認(rèn)為應(yīng)當(dāng)遵循的一個(gè)原則是：先保障，后理財(cái)。

對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)方面，保險(xiǎn)的杠桿作用是巨大的。一份50萬(wàn)保額的意外險(xiǎn)，每年只需要100多塊。

做好風(fēng)險(xiǎn)保障可以讓我們沒(méi)有后顧之憂，放心進(jìn)行各種理財(cái)投資。沒(méi)有做好保障之前，記得忍住。

2、是否有足夠的閑置資金?

年金險(xiǎn)不是一項(xiàng)短期的投資，很多年金險(xiǎn)產(chǎn)品需要10年左右的時(shí)間回本，往后才有收益。

短時(shí)間內(nèi)退保，這就得不償失了，因?yàn)橥吮?huì)有一定的損失。

除了年金險(xiǎn)的保費(fèi)，如果在短期內(nèi)有大額支出的需求，譬如買房、買車，就要去衡量是否有足夠的資金去應(yīng)付各種大額預(yù)期支出。

3、有沒(méi)有比年金險(xiǎn)更好的投資選擇?

對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，建議從風(fēng)險(xiǎn)和收益兩個(gè)角度去考慮。相對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)、P2P這些投資方式，投資年金險(xiǎn)還是很安全的。

畢竟是保險(xiǎn)，在我們國(guó)家，保險(xiǎn)公司受到銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管，即便經(jīng)營(yíng)不善，最后也有社會(huì)保障金兜底。

目前，在售的年金險(xiǎn)的產(chǎn)品大多數(shù)都是按照4.025%的最高預(yù)定利率設(shè)計(jì)的。4.025%基本上可以說(shuō)是目前購(gòu)買年金險(xiǎn)能夠獲得的最高收益了。但這個(gè)收益率是否足夠高，見(jiàn)仁見(jiàn)智。

在上世紀(jì)80、90年代，年金險(xiǎn)的最高預(yù)定利率達(dá)到7%-9%。不過(guò)當(dāng)時(shí)銀行五年期的存款利率也有10%，年金險(xiǎn)看起來(lái)優(yōu)勢(shì)并不明顯。

而保險(xiǎn)本質(zhì)上是一份合同，一旦購(gòu)買了，雙方都得按照合同執(zhí)行。所以如果當(dāng)時(shí)購(gòu)買了，放在今天是很可觀的收益。