一、認識“三適當”原則

《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法》第十一條規(guī)定，銀行保險機構(gòu)應(yīng)當建立消費者適當性管理機制,對產(chǎn)品的風(fēng)險進行評估并實施分級、動態(tài)管理,開展消費者風(fēng)險認知、風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力測評,將合適的產(chǎn)品提供給合適的消費者。“三適當”原則是指將適當?shù)漠a(chǎn)品通過適當?shù)那篮头绞戒N售給適當?shù)南M者。

二、“三適當”原則的應(yīng)用

1.金融產(chǎn)品適當性：金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)消費者的需求，風(fēng)險特征、財務(wù)狀況等因素，向消費者推薦適合其風(fēng)險承受能力的金融產(chǎn)品。

2.銷售渠道適當性：金融機構(gòu)應(yīng)當基于金融產(chǎn)品的特點和響應(yīng)的客戶群體特征，選擇適當?shù)匿N售渠道進行銷售。

3.目標客戶適當性：金融機構(gòu)在設(shè)計金融產(chǎn)品或服務(wù)時，應(yīng)當明確目標客戶群體特征，確保產(chǎn)品或服務(wù)和消費者需求相匹配。

三、金融消費提示

1.秉持理性，優(yōu)選正規(guī)渠道：樹立理性消費觀念,不盲目跟風(fēng)、不貪圖小利，選擇正規(guī)的銷售渠道,通過合法、正規(guī)的官方銷售渠道購買金融產(chǎn)品和服務(wù)。

2.立足自身，審慎挑選產(chǎn)品：金融消費者要根據(jù)自身的保障需求選擇適當?shù)漠a(chǎn)品，結(jié)合繳費能力充分評估并審慎選擇。

3.明晰要素，熟知合同詳情：金融消費者在購買金融產(chǎn)品或辦理保險業(yè)務(wù)時，要充分了解合同條款，厘清權(quán)利與義務(wù)，知悉費用構(gòu)成、免責(zé)范圍、產(chǎn)品風(fēng)險等。