目前，我國疫情已經度過了最困難的階段，但是，政府對患者的免費治療措施卻沒有絲毫減弱，這也側面說明了國家對廣大人民群眾的重視程度。前段時間，有人公布了重癥新冠患者治療費用清單，一些危重病人的費用甚至達到了100多萬。即使是輕度疾病患者，費用也在5萬到10萬之間，這對于一個家庭來說是很難承擔的，免費治療的舉措是非常偉大的。

對于新冠肺炎，國家可以對我們伸出援助之手，讓我們免費接受治療，那么其他的疾病呢?我們終究是要自己尋找解決辦法的，總有一天我們必須學會幫助自己，而保險是幫助自己最便宜的方法，但如何正確分配保險仍然是許多人面臨的難題。

因此，今天，我將根據家庭年收入10萬元以下、10萬-20萬元、20萬元以上三種情況，給大家一個性價比最高的家庭保險分配方案。

家庭年收入10萬以下的保險配置建議

年收入10萬以下的家庭對于保險的預算一般在1萬以內甚至更少。這樣的情況下，首先要保證保額夠用，其次就是通過降低保障期限來減少保費支出。所以在這個方案里，夫妻雙方的壽險保額50萬，足夠用來覆蓋未來收入了。而重疾險在保證保額夠用的情況下，選擇單次賠付重疾險并縮短保障期限，費用就降下來了。而小孩子因為年紀小，未來產品會更好，所以暫時購買定期就好，未來再加保也不晚。整個方案下來，一家三口保費控制在1萬以內。當然，如果是預算更少的家庭，那我們也有一個配置原則就是“先大人后小孩”。

家庭年收入10—20萬的保險配置建議

這個階段的家庭年保費預算控制在1—2萬比較合適，既不會給家庭造成太大的保費壓力，保障也可以做得很好了。對于大人來說，壽險保額的選擇就是能覆蓋未來3-5年的年收入以及家庭負債情況，所以50萬是基礎，預算多的話可以再往上加。其次是重疾險，預算不多的情況下依然建議購買單次賠付重疾險，然后把保障期限拉滿，直接到終身，這樣就不需要擔心保障到期后，因為身體狀況買不了重疾險的情況了，小孩子的配置也同理。這個方案的總保費控制在1萬5左右，基礎保障完全夠了，而且還有很大空間去根據預算做調整。

家庭年收入20萬以上的保險配置建議

年收入20萬以上的家庭就有比較多的預算可以拿出來配置保險了，基本以全面的保障為目標，保額也越高越好。因為年收入相對比較高，所以對于身故的風險要更加關注，保額最好做到100萬以上，用以覆蓋貸款、未來收入等。重疾險可以選擇多次賠付產品，畢竟現在醫學越來越發達，人的壽命也逐漸延長，多次罹患重疾的可能性還是有的，盡可能把保障拉滿，也可以多一份安心。

保險分配是一件非常個性化的事情，需要我們根據自己的實際情況來進行配置，根據家庭收入、年齡、身體狀況和安全需求，會有上千條建議。如果對自己的情況沒有預測，可以根據專業人士的配置建議購買，千萬不要自己的盲目進行選擇，以免造成不必要的損失。