案例簡介

2024年1月，被保險(xiǎn)人李某向某保險(xiǎn)公司報(bào)案，稱自己駕駛的車輛在浙江省某地發(fā)生交通事故，車輛受損要求理賠。保險(xiǎn)公司前往現(xiàn)場查勘，發(fā)現(xiàn)李某駕駛的車輛貼有某貨運(yùn)平臺(tái)的標(biāo)識(shí)，且在保險(xiǎn)期間內(nèi)有多次接單記錄，經(jīng)查詢李某的車輛投保時(shí)，登記的使用性質(zhì)是企業(yè)非營運(yùn)用車，依據(jù)保險(xiǎn)條款，該事故屬于責(zé)任免除，保險(xiǎn)公司不予賠付，被保險(xiǎn)人需要自行承擔(dān)車輛損失。

案例評(píng)析

根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第五十二條：“在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。”“被保險(xiǎn)人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。”

根據(jù)《機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）》第十條：“下列原因?qū)е碌谋槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：（三）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度顯著增加，且未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，因危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故的”

在本次事故，因李某改變了車輛的使用性質(zhì)，導(dǎo)致車輛危險(xiǎn)程度顯著增加，沒有及時(shí)通知保險(xiǎn)公司批改車輛使用性質(zhì)，所以出險(xiǎn)后無法獲得理賠。

案例啟示

1、消費(fèi)者買保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)車輛實(shí)際使用性質(zhì)進(jìn)行投保，并仔細(xì)閱讀條款，了解保障范圍，權(quán)利義務(wù)等；

2、為保障自身的合法權(quán)益，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)在車輛的使用性質(zhì)發(fā)生變更后及時(shí)通知保險(xiǎn)公司做出保單變更。