隨著時代的發展，大家收入越來越高。可是人終有一老，老了之后怎么辦?依靠兒女添負擔，依靠自己沒收入。越來越多的人發現，有一份社保養老金待遇是非常劃算的事情。這一份養老金，不僅能夠供養到我們去世為止，而且還會年年增漲。

怎樣參加養老保險呢?

我們國家有城鄉居民養老保險和城鎮職工基本養老保險兩大類。

城鎮職工基本養老保險繳費高待遇也高，它可以通過企業繳費和個人自己繳費方式參保。

企業參保實際上是建立勞動關系之后的強制行為，個人通過靈活就業人員方式參保，屬于自由選擇的行為。

靈活就業人員參保養老保險繳費比例是20%，繳費基數可以在國家規定的60%~300%的上下限中自由選擇。

哪種繳費基數劃算呢?不同繳費基數，養老金會有什么區別呢?

按照養老金的計算公式，退休待遇主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分，

這兩種計算公式全國統一，可能不統一的就是當地的退休上年度社會平均工資了。

基礎養老金等于退休上年度社會平均工資×(1+本人平均繳費指數)÷2×1%。

本人的平均繳費指數實際上就是平均繳費檔次，如果始終按照60%繳費，平均繳費指數是0.6。相應的養老金計算公式可以簡化為，如果按60%基數繳費12個月退休，可以領取0.8%的退休上年度社會平均工資。如果300%基數繳費，可以領取2%的社平工資。

個人賬戶養老金，等于退休時個人賬戶的余額除以退休年齡確定的計發月數。

個人賬戶的余額，是按照繳費基數的8%記入的，因此會完全按照繳費基數成比例。個人賬戶的余額每年還會計算一次利息，2020年是6.04%，2016~2019年一直在7%~8%以上。

總體來看，這一部分錢相當于個人積蓄，而且收益率不低，還是非常劃算的。所以，總體來看應當是距離退休時間越晚，繳費檔次越高越劃算。

但是，不管怎樣繳納養老保險應該跟個人的收入水平相一致，這樣才能夠長遠。比如說按照300%基數繳費，一年需要繳納四五萬元，并不是普通家庭能負擔得起的。

一般建議繳納養老保險的繳費不要超過個人收入的20%，超過太多就會影響家庭生活了。