如今隨著大家生活水平的提高，在滿足日常生活需求的情況下，還會有一些閑錢用來理財。保險就是理財方式的一種，但是它與一般銀行理財產品不同，保險理財是一種集保障功能和投資收益于一體的產品。它在功能、收益、退出等方面具有一定的特殊性，消費者在購買時應根據自己的需求和需求掌握相應的保險步驟。

一、了解產品特性

目前市場上的投資性保險不只是有一種，我們需要充分的了解每一種理財保險的特性，這是有效投資的前提。理財保險基本包括分紅險、萬能險以及投連險三類，三類產品的投資方向及收益均有不同。具體而言，分紅險產品的投資相對保守，風險低，但收益也相對較低。萬能險產品主要投資國債、企業債、大額銀行協議存款、基金等產品。其特點是下有保底利率（目前一般在2.5%-3.5%），上不封頂，每月公布結算利率，按月結算，復利增長。投資連結險是保險理財產品中相對最為激進的，無保底收益，風險大，當然收益也可能大。

二、警惕高收益陷阱

保險理財產品由于兼具保險與理財的功能，因此年化收益率普遍大多在4%-5%之間。即使是風險較高的投連險，收益一般也在6%-8%之間浮動。目前市場上許多宣稱年化收益率可達15%以上的“保險產品”，多為魚目混珠的P2P包裝產品。保險理財產品的投保者需對此類過高收益保持警惕，注意分辨。

三、慎選保險公司

當我們了解產品特征時，即保險理財產品的投資回報率與市場環境以及各保險公司的投資策略和能力密切相關。因此，選擇一家可靠的保險公司是非常重要的。一般來說，在選擇保險公司時要了解保險公司的資金規模是否雄厚，產品種類是否齊全，歷年產品收入如何，服務網絡是否便利。