給小孩子買保險，總是需要非常謹(jǐn)慎。因為買錯不僅浪費錢，小孩子還得不到保障。

1.解決兒童疾病或者意外所有花銷?

2.解決兒童疾病或者意外帶來家庭重大經(jīng)濟(jì)損失。

很明顯保險的本質(zhì)是后者，保險是風(fēng)險管理方式，并不能保障我們身體健康，而是減少疾病和意外帶來對我們家庭的經(jīng)濟(jì)損失。而很多人購買兒童保險卻奔著彌補所有醫(yī)療費用想法去了。

但是過分糾結(jié)于蠅頭小利，盤算想怎么能夠又少交保費，又能多報看病費用，其實是走入另一個誤區(qū)。

比如你購買學(xué)平險團(tuán)險，還有一些一年一保的重疾險，表面上看是節(jié)省到保費了，但真正發(fā)生風(fēng)險能不能賠付，賠付多少，能不能解決實際問題，賠付效率等等一系列問題，也許會讓你捶胸頓足后悔于當(dāng)初的購買決定。

配置規(guī)劃保險放下蠅頭小利，回歸保障本質(zhì)，保險第一原則：①重大風(fēng)險優(yōu)先保障，②小病小痛花不了幾個錢，不是上來就要考慮的。

什么是重大風(fēng)險?

“一旦發(fā)生，我們無力承擔(dān)，或可以承擔(dān)，但會對我們家庭造成巨大經(jīng)濟(jì)創(chuàng)傷的風(fēng)險?！边@一層的兒童的風(fēng)險有：①重大意外傷害②重大疾病③其他住院的疾病。這些對應(yīng)在商業(yè)保險上即為：①意外險②重疾險③住院醫(yī)療險舉一個例子，我的給普通家庭0歲的兒童標(biāo)準(zhǔn)化配置的大概有幾個方面：

整體保險費用大概在每年2000元出頭一點。會獲得

①20萬頂格最高的意外傷害保險，3-4萬意外醫(yī)療報銷額度，②一份50萬額度以上的保障到20歲以上的定期重大疾病險，③還有20萬/年的住院醫(yī)療報銷額度，社保內(nèi)外100%報銷。

如此這般的配置，不可能覆蓋兒童所有的醫(yī)療花銷，你可能會有千兒八百疾病的門診費用需要自己掏錢，但是基本不會讓醫(yī)療醫(yī)療花銷成為你的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。報銷渠道方便，手續(xù)簡單快捷，你不用為每次住院的醫(yī)療費報銷費用煞費苦心，不要等待報銷等到花兒都謝了